개인파산 신청자격, 6가지 조건 꼼꼼히 확인하세요!

채무로 고통받고 있다면, 마지막 선택지로 '개인파산'을 고려해볼 수 있습니다. 하지만 모든 사람이 신청할 수 있는 것은 아닙니다. 다음 6가지 자격 요건을 충족해야 법원에 개인파산 신청이 가능하니, 지금부터 하나씩 정확히 살펴보겠습니다.

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개인파산이란?

개인파산은 채무자가 자신의 모든 재산으로도 채무를 감당할 수 없을 경우, 법원의 판단을 받아 남은 채무를 면제받는 절차입니다.

예시: 가진 재산 1,000만 원, 채무 5,000만 원일 경우 → 법원이 파산을 인정하면, 재산을 정리한 뒤 남은 채무 4,000만 원을 면제받을 수 있습니다.

개인회생과 달리, 일정한 수입이 없어도 신청 가능하며, 단기간에 채무로부터 벗어날 수 있는 제도입니다. 하지만 그만큼 요건도 까다롭습니다.

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개인파산 신청자격 ①

재산보다 채무가 많아야 합니다

채무자회생법 제305조에 따라 ‘지급불능 상태’여야 합니다. 이는 현재 가지고 있는 모든 재산을 처분해도 전체 빚을 갚을 수 없는 상태를 의미합니다.

포함되는 재산:

• 부동산, 자동차
• 예금, 적금, 보험 해약환급금
• 퇴직금, 현금성 자산 등

제외되는 재산(면제재산):

• 주택임대차보호법상 일정 소액 보증금
• 6개월치 생계비

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개인파산 신청자격 ②

소득이 최저생계비 이하여야 합니다

2024년 기준 1인 가구 기준 최저생계비는 약 130만 원입니다. 소득이 이보다 많다면 개인파산 대신 개인회생 절차를 검토해야 합니다.

직장이 있으면 안 되나요?
→ 아닙니다! 직장이 있어도 실제 수입이 생계비보다 낮거나, 부양가족이 많아 가구 생계비에 미치지 못한다면 신청이 가능합니다.

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개인파산 신청자격 ③

7년 이내에 파산 면책을 받았다면 불가

이전에 개인파산을 신청해 면책을 받은 경험이 있다면, 면책 결정일로부터 7년이 경과해야 다시 신청할 수 있습니다.
※ 신청일 기준이 아니라 ‘면책 결정이 확정된 날’ 기준입니다.

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개인파산 신청자격 ④

재산을 숨기거나 허위 채무를 만들면 안 됩니다

채무자가 고의로 재산을 은닉하거나, 허위로 채무를 만든 경우 면책이 거절됩니다.

대표적인 사례:

• 가족 명의로 재산을 돌려놓음
• 헐값에 재산을 매각
• 특정 채권자에게만 변제

이런 행위는 법적으로 ‘면책 불허 사유’로 간주됩니다.

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개인파산 신청자격 ⑤

 도박·사치·투기성 채무는 제한될 수 있습니다

과도한 도박, 사치성 소비, 고위험 투자(주식, 코인 등)로 발생한 채무는 면책 대상에서 제외될 수 있습니다.
단, 전체 채무 중 일부에 해당한다면 정황에 따라 법원이 판단하게 됩니다.

 예시: 채무의 70%가 도박으로 발생했다면 → 면책 거절 가능성 높음
반면 10~20% 수준이라면 → 상담 후 가능성 있음

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개인파산 신청자격 ⑥

인위적으로 파산 상태를 만들면 안 됩니다

일부러 직장을 그만두거나, 자산을 처분한 뒤 파산을 신청하는 경우 고의적인 파산 시도로 판단되어 기각될 수 있습니다.

법원은 채무 발생의 경위와 신청 전후의 행동을 면밀히 살펴보기 때문에, 사전에 충분한 상담이 필요합니다.

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개인파산 신청 전, 꼭 전문가 상담을 받으세요

개인파산은 회생보다 더 빠르게 채무를 해결할 수 있지만, 신청 후 중도 철회가 어렵고, 면책이 기각되면 오히려 더 큰 부담을 떠안게 됩니다.

따라서 파산 신청을 고민 중이라면 반드시 전문 변호사 또는 상담 기관의 도움을 받아야 합니다.

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마무리 요약

 

항목	자격 요건
① 재산	빚이 재산보다 많아야 함
② 소득	최저 생계비 이하
③ 면책 이력	7년 이내 면책 경험 시 불가
④ 재산 은닉	허위 행위 시 불가
⑤ 채무 원인	도박·사치 등 과도하면 불가
⑥ 고의성 여부	인위적 파산은 기각 가능